最近有朋友问为了一个关于养老金的问题，他问题的本意是：他今年45岁，截止45岁已经缴纳了20年的社保，但养老账户余额才3万多，退休之后能领多少钱呢？针对这个问题，不得不说我必须分情况回答，下面就带大家具体了解一下！
养老账户余额才3万多，退休后能领多少？分情况来看：
问题中说是45岁，但不知道你是男是女。如果你是女性，你至少有五年的时间退休，因为很难估计五年后的社会平均工资。如果你是男性，15年后可以退休，15年后的社会平均工资更难估算。所以，在这样的前提下，你个人养老金能拿多少钱，是没有办法计算的。
接下来，我们来看，你已经支付了20年的养老保险，所以你今年45岁，这意味着你作为一个女人至少要支付5年。如果你有25年工龄，按最低缴费基数可以拿到1400元到1800元左右的退休工资。说到这里，我们养老的保险计算也很简单，主要包括基本养老金和个人账户养老金两大块。
让我们来看看基本养老金的计算。一年按社会平均缴费基数的100%缴纳，退休以上可领取社会平均工资的1%。可以是一个省市的平均社会工资。如果是20年，可以拿20%。但如果是60%的缴费基数，退休只能领取0.8%。社保缴费20年16%。
具体计算公式为:
基本养老金=基础养老金+个人账户养老金；
基础养老金=[退休时上年度全省在岗职工月平均工资x(指数化视同缴费基数x本人指数化月平均缴费工资)÷2x缴费年限x1％；
个人账户养老金=个人账户内养老金储存额÷计发月数；
根据计算公式，你退休时能收到多少养老钱与一组数据有关，包括你退休前一年的社会平均工资、缴费年限、缴费基数、缴费工资、个人账户储存额、退休年龄等。
